Anthropic ha presentado Personal Finance, una función de Claude que permite conectar cuentas bancarias y de tarjeta a través de Plaid y preguntar, en lenguaje cotidiano, a dónde se va el dinero. El acceso es solo de lectura: el chatbot no puede mover, gestionar ni invertir fondos. La beta empieza a desplegarse esta semana en Estados Unidos para abonados de los planes Pro, Max y Ultra.
La herramienta responde a una demanda clara: muchas personas ya consultan a la IA sobre presupuestos o conceptos financieros, pero sin datos reales la respuesta suele ser genérica. Al enlazar cuentas, Claude puede basarse en saldos y movimientos concretos. OpenAI ofreció algo similar en ChatGPT en mayo, también con Plaid; Anthropic insiste en que aquí no hay anuncios ni recomendaciones patrocinadas, ni productos financieros propios.
Qué puedes preguntarle a Claude sobre tu dinero
El ejemplo típico es «¿En qué se me ha ido el dinero este mes?». Claude suma el gasto de las cuentas conectadas y lo ordena por categorías (alquiler y suministros, comida y bebida, compras…). Desde ahí se puede afinar: si es más de lo habitual, qué queda hasta la nómina o si algo «no cuadra». Según Anthropic, el sistema también puede señalar cargos duplicados, comisiones inesperadas o facturas que suben mes a mes.
También admite preguntas más amplias, como si se gasta más de lo que se ingresa, o qué es el TAE y cuánto se ha pagado de intereses en el último año. Se pueden pedir gráficos semanales de gasto, un calendario de vencimientos o un panel con las cifras que el usuario elija. Anthropic advierte de que Claude puede equivocarse: conviene pedir qué movimientos hay detrás de un número y contrastar cifras importantes con el banco.
Cómo se conectan las cuentas y qué datos ve
La conexión no se hace escribiendo la contraseña del banco en Claude. El usuario inicia sesión en su entidad a través de Plaid, el servicio que ya enlaza apps con miles de entidades financieras, y allí aprueba el acceso de solo lectura. Claude no recibe la clave bancaria.
Para las cuentas elegidas, Claude ve el nombre del banco, el nombre y el tipo de cuenta, los cuatro últimos dígitos, saldos y límites de crédito, y hasta dos años de historial de transacciones. Se puede desvincular una cuenta en cualquier momento; a partir de entonces deja de ver esos datos. Plaid indica que organiza las transacciones en bruto y las actualiza cuando hace falta.
Privacidad: el hub no alimenta el entrenamiento
Anthropic afirma que las conversaciones dentro del hub de Personal Finance no se usan para entrenar sus modelos. Fuera de ese hub aplican los ajustes de privacidad habituales de Claude. La empresa también subraya que la función no está pensada para dar consejos de inversión y que no ofrece tarjetas, préstamos ni cuentas de ahorro propias, precisamente para que las respuestas no se mezclen con venta cruzada.
Aun así, ceder el historial bancario a un chatbot genera dudas razonables. El alcance de los datos es acotado y el acceso es de lectura, pero el riesgo de errores, filtraciones o usos indebidos de terceros (incluido Plaid) no desaparece. Quien lo active debería revisar qué cuentas conecta y desvincularlas si deja de usarlo.
Disponibilidad y próximos pasos
De momento la beta es solo para EE. UU. y planes de pago Pro, Max y Ultra; no hay fecha anunciada para Europa ni para el plan gratuito. Anthropic presenta Personal Finance como un primer paso: para decisiones económicas mayores, dice, Claude debería trabajar junto a profesionales y entidades reguladas, y invita a bancos y gestoras a colaborar en esa dirección. En paralelo, la compañía ya había abierto verticales como Claude for Legal y Claude for Financial Services orientados a empresas.
Para el usuario particular, el mensaje es práctico: menos tiempo abriendo apps bancarias para hacer cuentas a mano y más contexto con números propios. Queda por ver si el despliegue se mantiene tan restringido geográficamente y cómo se comporta la precisión cuando el historial es incompleto o las categorías de Plaid no coinciden con cómo uno organiza su gasto.
